저축보험 가입 전 확인하면 유리한 팁은?
비용·수수료 등 공제금액 반드시 확인
종신보험은 노후자금 마련을 위한 연금상품 아냐
비용저렴하고 해지공제 없는 저축성보험 고려해야
보험료 추가납입 활용시 비용절감
종신보험은 노후자금 마련을 위한 연금상품 아냐
비용저렴하고 해지공제 없는 저축성보험 고려해야
보험료 추가납입 활용시 비용절감
뉴시스입력 : 2018. 06. 03(일) 16:53
#1. A씨는 최근 저축성보험에 가입하면 매달 납입하는 보험료 20만원 전액이 적립되는 것으로 알고 보험에 가입했다. 하지만 알고보니 납입 보험료에서 각종 비용과 수수료 항목이 차감돼 매달 18만원만 적립된다는 사실을 뒤늦게 확인했다.
#2. 은퇴 후 노후자금 마련을 위해 B씨는 연금보험에 가입하려던 중, 종신보험의 연금전환을 활용해도 충분한 연금액을 받을 수 있다는 정보를 듣고 종신보험에 대신 가입했다. 가입 후 10년이 지나 노후자금이 필요해진 B씨는 종신보험의 연금전환을 신청하려고 보험회사에 방문했다. 하지만 종신보험을 연금전환할 경우 납입한 보험료 원금보다 더 적은 금액(해지환급금)만이 연금으로 전환된 사실을 그제야 알게됐다.
금융감독원은 최근 A, B씨처럼 저축성보험에 가입하려는 이들이 늘고 있음에 따라 가입 전 확인하면 좋을 유의사항을 31일 소개했다.
우선 비용과 수수료 등 공제금액을 반드시 확인할 것을 권했다. 대다수 소비자들이 저축성보험에 가입할 시 본인이 납입한 보험료 전액이 적립 또는 투자된다고 생각하지만 사실은 그렇지 않다.
저축성보험은 납입보험료 중 보험모집 등에 활용되는 비용과 각종 수수료, 사망보장을 위한 위험보험료 등이 차감된 금액만 적립되거나 투자되기 때문이다. 보통 적립보험료는 월 납입보험료의 85~95% 수준으로 책정된다.
이런 비용·수수료 때문에 저축성 보험은 은행 예·적금과 달리 가입 10년 내 상대적으로 낮은 환급률을 보일 수밖에 없다.
금감원은 "노후자금 마련 등을 위한 자익유지 계획이 아니라면 저축성보험은 적합하지 않을 것"이라며 "보험가입 시 상품설명서에 게재된 공제금액 공시를 통해 본인부담 비용과 수수료 등을 확인한 뒤 저축성 보험 가입여부를 확인하라"고 조언했다.
또한 종신보험은 노후자금 마련을 위한 연금상품이 아니라고 설명했다. 최근 저축성보험에 가입하려는 일부 소비자들이 B씨처럼 종신보험의 연금전환 기능만을 보고 연금보험으로 오인하는 경우가 발생하고 있다. 혹은 연금보험보다 종신보험을 가입하는 것이 유리하다고 착각하는 경우도 있다.
연금전환이란 종신보험 등 기존 보험의 해지환급금을 연금보험 재원으로 해 연금보험으로 전환하는 제도다. 일반적으로 가입 7년 뒤 전환 가능하다. 종신보험은 보험가입자 사망 시 유가족 등에게 사망 보험금이 지급되는 보장성보험이다.
종신보험에서 연금전환할 경우 전환 당시 종신보험 해지환급금을 재원으로 연금을 지급받는다. 금감원은 "종신보험 해지환급금은 비용·수수료가 높아 같은 보험료를 납입한 연금보험보다 적은 연금액을 수령할 가능성이 높다"며 "일반적으로 연금보험 등 저축성보험보다 비용·수수료가 높아 노후자금 마련 등 저축목적엔 적합하지 않다"고 설명했다.
비용이 저렴하고 해지공제가 없는 저축성보험 가입을 권했다.
저축성보험은 은행 예·적금과 달리 보험상품이다. 보험가입자가 가입 초기에 해지할 경우 해지공제로 인해 해지환급금이 매우 적거나 없을 우려가 크다. 해지공제란 보험계약 해지 시 보험회사가 보험계약자에게 지급할 환급금에서 보험모집인에게 이미 지급한 계약체결비용을 공제하는 것이다.
하지만 일부 보험회사는 해지공제가 없고 일반 저축성 보험보다 비용·수수료도 낮은 저축성보험을 주로 온라인 전용상품으로 판매한다. 이런 저축성보험은 가입 후 초기에 해지해도 납입보험료의 95~100%수준을 돌려받을 수 있다. 금감원은 이들 상품이 비용·수수료 등 공제금액도 낮아 환급률도 높다며 선별해 고를 것을 추천했다.
보험료 추가납입을 활용하면 비용을 절감할 수 있다.
저축성보험 비용을 줄일 수 있는 방법 중 하나는 기본 보험료의 2배 이내에서 보험료를 추가 납입하는 '보험료 추가납입' 기능을 활용하는 것이다.
기본보험료란 보험계약 체결 시 매달 납입하기로 한 보험료, 추가납입보험료란 기본보험료 외 보험기간 중 추가로 납입하는 보험료다.
이 추가납입보험료에는 보험모집 과정에서 발생하는 비용인 '계약체결비용'이 부과되지 않는다. 이에 기본보험료만으로 보험료를 납입하는 것보다 기본보험료에 추가납입보험료를 같이 납입하면 계약체결비용을 절감할 수 있다. 또한 추가납입보험료도 기본보험료와 마찬가지로 은행 등 금융기관 자동이체 납부가 가능하다.
상품을 비교해 고르고자 할 때 '보험다모아' 또는 '생명보험협회 상품비교공시'를 활용하면 좋다.
저축성보험 선택 시 가장 중요한 부분은 납입보험료 대비 만기 시 돌려받게 되는 금액, 비용·수수료 등 공제금액, 적립이율 등이다.
'보험다모아'에서는 환급률이 높고 비용·수수료가 저렴한 저축성보험을 비교·가입할 수 있는 기능을 제공한다. 해지공제가 없는 온라인 저축성보험도 비교상품으로 포함돼있다. '생명보험협회 상품비교공시'에서는 전 생명보험사 저축보험에 대한 보험료와 공시이율, 비용·수수료 등 공제금액을 한눈에 비교·조회할 수 있다.
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#2. 은퇴 후 노후자금 마련을 위해 B씨는 연금보험에 가입하려던 중, 종신보험의 연금전환을 활용해도 충분한 연금액을 받을 수 있다는 정보를 듣고 종신보험에 대신 가입했다. 가입 후 10년이 지나 노후자금이 필요해진 B씨는 종신보험의 연금전환을 신청하려고 보험회사에 방문했다. 하지만 종신보험을 연금전환할 경우 납입한 보험료 원금보다 더 적은 금액(해지환급금)만이 연금으로 전환된 사실을 그제야 알게됐다.
금융감독원은 최근 A, B씨처럼 저축성보험에 가입하려는 이들이 늘고 있음에 따라 가입 전 확인하면 좋을 유의사항을 31일 소개했다.
우선 비용과 수수료 등 공제금액을 반드시 확인할 것을 권했다. 대다수 소비자들이 저축성보험에 가입할 시 본인이 납입한 보험료 전액이 적립 또는 투자된다고 생각하지만 사실은 그렇지 않다.
저축성보험은 납입보험료 중 보험모집 등에 활용되는 비용과 각종 수수료, 사망보장을 위한 위험보험료 등이 차감된 금액만 적립되거나 투자되기 때문이다. 보통 적립보험료는 월 납입보험료의 85~95% 수준으로 책정된다.
이런 비용·수수료 때문에 저축성 보험은 은행 예·적금과 달리 가입 10년 내 상대적으로 낮은 환급률을 보일 수밖에 없다.
금감원은 "노후자금 마련 등을 위한 자익유지 계획이 아니라면 저축성보험은 적합하지 않을 것"이라며 "보험가입 시 상품설명서에 게재된 공제금액 공시를 통해 본인부담 비용과 수수료 등을 확인한 뒤 저축성 보험 가입여부를 확인하라"고 조언했다.
또한 종신보험은 노후자금 마련을 위한 연금상품이 아니라고 설명했다. 최근 저축성보험에 가입하려는 일부 소비자들이 B씨처럼 종신보험의 연금전환 기능만을 보고 연금보험으로 오인하는 경우가 발생하고 있다. 혹은 연금보험보다 종신보험을 가입하는 것이 유리하다고 착각하는 경우도 있다.
연금전환이란 종신보험 등 기존 보험의 해지환급금을 연금보험 재원으로 해 연금보험으로 전환하는 제도다. 일반적으로 가입 7년 뒤 전환 가능하다. 종신보험은 보험가입자 사망 시 유가족 등에게 사망 보험금이 지급되는 보장성보험이다.
종신보험에서 연금전환할 경우 전환 당시 종신보험 해지환급금을 재원으로 연금을 지급받는다. 금감원은 "종신보험 해지환급금은 비용·수수료가 높아 같은 보험료를 납입한 연금보험보다 적은 연금액을 수령할 가능성이 높다"며 "일반적으로 연금보험 등 저축성보험보다 비용·수수료가 높아 노후자금 마련 등 저축목적엔 적합하지 않다"고 설명했다.
비용이 저렴하고 해지공제가 없는 저축성보험 가입을 권했다.
저축성보험은 은행 예·적금과 달리 보험상품이다. 보험가입자가 가입 초기에 해지할 경우 해지공제로 인해 해지환급금이 매우 적거나 없을 우려가 크다. 해지공제란 보험계약 해지 시 보험회사가 보험계약자에게 지급할 환급금에서 보험모집인에게 이미 지급한 계약체결비용을 공제하는 것이다.
하지만 일부 보험회사는 해지공제가 없고 일반 저축성 보험보다 비용·수수료도 낮은 저축성보험을 주로 온라인 전용상품으로 판매한다. 이런 저축성보험은 가입 후 초기에 해지해도 납입보험료의 95~100%수준을 돌려받을 수 있다. 금감원은 이들 상품이 비용·수수료 등 공제금액도 낮아 환급률도 높다며 선별해 고를 것을 추천했다.
보험료 추가납입을 활용하면 비용을 절감할 수 있다.
저축성보험 비용을 줄일 수 있는 방법 중 하나는 기본 보험료의 2배 이내에서 보험료를 추가 납입하는 '보험료 추가납입' 기능을 활용하는 것이다.
기본보험료란 보험계약 체결 시 매달 납입하기로 한 보험료, 추가납입보험료란 기본보험료 외 보험기간 중 추가로 납입하는 보험료다.
이 추가납입보험료에는 보험모집 과정에서 발생하는 비용인 '계약체결비용'이 부과되지 않는다. 이에 기본보험료만으로 보험료를 납입하는 것보다 기본보험료에 추가납입보험료를 같이 납입하면 계약체결비용을 절감할 수 있다. 또한 추가납입보험료도 기본보험료와 마찬가지로 은행 등 금융기관 자동이체 납부가 가능하다.
상품을 비교해 고르고자 할 때 '보험다모아' 또는 '생명보험협회 상품비교공시'를 활용하면 좋다.
저축성보험 선택 시 가장 중요한 부분은 납입보험료 대비 만기 시 돌려받게 되는 금액, 비용·수수료 등 공제금액, 적립이율 등이다.
'보험다모아'에서는 환급률이 높고 비용·수수료가 저렴한 저축성보험을 비교·가입할 수 있는 기능을 제공한다. 해지공제가 없는 온라인 저축성보험도 비교상품으로 포함돼있다. '생명보험협회 상품비교공시'에서는 전 생명보험사 저축보험에 대한 보험료와 공시이율, 비용·수수료 등 공제금액을 한눈에 비교·조회할 수 있다.
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